第88节（4 / 5）

这些人正是求之不得。

虞洽卿看着陈逸卿、戴宝嘉、陆达生三人，笑问：“你们三位意下如何？”

陈逸卿、戴宝嘉、陆达生哪敢不从？于是齐齐答道：“我们愿意听阿德哥的吩咐。”

虞洽卿笑着点了点头，说道：“我希望你们在一年之内，开设十家分行。其中南京，苏州，杭州，宁波，武汉、天津、北京、奉天等重镇，优先开设。分行业务以吸收存款储蓄为主，经营纸币业务为辅。上海总行统揽全局，最快速度，推广本行的纸币。”

“是，老板！”众人齐声应诺，回音在不大的办公室里产生了巨大的回声

“另外，四明银行还有几条新的规矩，你们一一听好了~！”虞洽卿说道：“第一，强化保密制度，任何人不得干涉客户存取款自由，任何人不得查询客户资料，天王老子也不行；第二，可以为客人开办匿名账户，如果客人需要，可以开办号码账户或特殊约定的秘密保险账户；第三，可以为客户办理金融风险投资业务，委托投资外汇业务。”

无论是保密制度，还是匿名账户，甚至是外汇投资，在外国人开办的银行当中，并不是什么稀奇的事情。后世瑞士银行成功的典例，从某种意义上说，瑞士之所以能成为全球最大的离岸金融中心，并管理着全球三分之一到四分之一的私人财富，和他们严格的保密制度，不无关系。

四明银行创办者是当时沪上颇有知名度的宁波帮人士虞洽卿、袁鎏、朱葆三、吴传基、李厚垣、方舜年、严义彬、叶璋、周晋镳、陈薰等。它将营业种类分两部：商业部，经营存款、放款、贴现、汇兑、发行银洋各票业务；储蓄部，收存零星款项。它的经营方式完全仿效钱庄的做法，以商业往来为主，营业时间也与周围钱庄毫无二致。但与钱庄明显的区别是它在开业不久，就向清政府度支部申请了钞票发行权，发行的兑换券有4种：壹元、贰元、伍元、拾元。

吞并了正元、兆康、谦余三家钱庄之后，四明银行成为了上海滩金融街举足轻重的华资银行，并进一步推出了新式纸币，分为元、角、分三个等级，以十进制兑换，面额分别是壹分、贰分、伍分、壹角、贰角、五角、壹元、贰元、伍元、拾元、贰拾元，面额更小更细，便于流通。最初发行额二百万元，以后逐年增加，在上海、汉口、宁波、温州、舟山等沿海、沿江城市广为流通。

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热河大学堂里，蔡元培正在给学生们讲课。

蔡元培问道：“有人说清之天下，非得自于明，而得自于流寇，你们怎么理解？”

有学生答道：“是李闯打进了北京城，逼得崇祯皇帝吊死在煤山。”

蔡元培有笑着问道：“可李自成为什么会造反？”

讲台下有学生举手，发言问道：“先生，据明史记载，主要是陕西大灾，明廷不但不减税，反而继续加派赋税，百姓苦不堪言，所以才纷纷起来造反。特别是为了和满清开战，加派三饷尤为苛刻。”

蔡元培笑了笑，说道：“你们说的都对，但是这只是表象，中国历代的兴亡，其实可以从土地上找出原因。每个朝代前期，土地兼并之风还不是那么厉害，故而天下可得安生，中期以后，土地越来越集中在少数人手中，富者田连阡陌，穷者无立锥之地。而赋税却越来越加于农民身上，地主大都有权有势可以不缴纳，而农民就只能饥寒交迫，他们无奈之下，或者逃亡，或者依附于地主。但朝廷的赋税是不会减少地，这些空额就只能由其他农民继续承担，好比一村本来有100户纳税，后来变成了50户纳税，纳税的人少了，税额不少，等于每户的份额就多了，更加刺激其余的农户流亡，发展到一定阶段，就是天下大乱，造反蜂起，然后就是打仗、死人。待建立一个新的王朝后，人口减少，有些地主死于大乱，他们的田地又可以重新分配，这个兼并的矛盾暂时得到缓解，等太平日久，又开始新一轮地兼并，然后再大乱……如此周而复始，形成一个怪圈，每个王朝开头都是政治清平、社会安宁、百姓可得温饱，到末期却都免不了民不聊生……”

又有学生说道：“那按先生所言，土地兼并是治理不好的顽疾老婆，崇祯皇帝就是唐太宗李世民再世，面多明朝末年这种情况恐怕也无能为力？”

蔡元培说道：“一个好皇帝和一个坏皇帝相比，总归对百姓是有所好处，如果崇祯末年李世民为帝，明恐怕不会亡得那么快，但人终究有一死，李世民的子孙不可能都象李世民这样能干、英明，这个王朝总有亡的时候。所以我们要传贤不传子，可以保证天下安宁。”

学生们感叹道，“这就是所谓的天下能者居之？”

蔡元培笑着说道：“我给你们讲这些，主要是启发你们，你们注意到没有，各大列强自己也有农业，也有农民，也有地主，也有穷人也有富人。可他们也有土地兼并，为什么他们就没有农民起义，没有洪杨之乱，就不亡国呢？”

大部分学生摇了摇头，少数同学说到了洋人工商发达，所以农业税收的少，农民才不至于落草为寇之类的